網(wǎng)友問題：

買車貸款還是全款好？哪個更劃算？

網(wǎng)友回答：

• 車問診

可以大概算一下貸款買車比全款買車貴多少錢，看多出來的錢是否值得。大部分貸款基本上是首付3到4成，按揭三年左右，我們就以十萬塊錢左右車型為來簡單估算一下。 

利息和手續(xù)費(fèi)

按照銀行利息，一般一年利息百分之四點(diǎn)幾左右，貸款三年，除去首付大概利息費(fèi)用是5500塊錢。手續(xù)費(fèi)是很多貸款車型要交的費(fèi)用，一般是貸款金額的1%到3%，2000塊錢左右。很多廠商宣傳的無息貸款，但是手續(xù)費(fèi)可能更多。 

保險和加裝

貸款一般來說，保險會比全款買車可能更貴一些，會強(qiáng)制買全險以及指定保險公司，這部分也能多出1000塊錢。而且強(qiáng)制裝潢，比如說是你一定要買腳墊、踏板，才給你做貸款，最常見的加裝gps定位。而且有些地方會收擔(dān)2000左右擔(dān)保費(fèi)。

簡單估算的話，10萬元車型，貸款買車會比全款買車高10000塊錢左右，如果你覺得這貸款三年多一萬塊錢不值就不劃算，還是看每個人的實(shí)際情況以及消費(fèi)觀。

• 給朕一顆藥丸

其實(shí)取決于車主自己的資金實(shí)力，我曾經(jīng)在4S店做了10年銷售，如果車主手里有足夠的閑置錢來購車，那我覺得還是全款買車合適，在單純賣車不掙錢的情況下，金融跟保險業(yè)務(wù)是每個4S店最大的利潤增長點(diǎn)了

首先貸款買車做幾年貸款必須是幾年全車保險，（交強(qiáng)、車損、三者10萬，盜搶、不計(jì)免賠）；

各家4S店推出的無息貸款雖說沒有利息或是低利息，但是羊毛出在羊身上，收取金融服務(wù)費(fèi)基本在3000-8000，與貸款額跟貸款時間長短有很大的關(guān)系。

如果是店里收擔(dān)保費(fèi)的就要慎重，因?yàn)閾?dān)保公司經(jīng)營不利有破產(chǎn)的風(fēng)險，這個錢到時候一分錢都收不回來的。

如果是全款買車基本入個交強(qiáng)跟三者30萬的就足夠用了，保險返利基本在20%-30%，自己入保險首先保險費(fèi)用便宜，其次自己還能拿回保險回扣，例保費(fèi)5000的百分之30可就是1500元呢。無息貸款=汽車全險+保險傭金回扣30%+金融服務(wù)費(fèi)

這個帳算下來你還覺得貸款買車合適嗎？

• 車享新車

消費(fèi)方式?jīng)]有對錯，人都是為了自己的利益最大化考慮。

汽車是消耗品，不管貸款還是全款，車子都會以每年（總價/報廢年限）一定額度折舊，在車上花的錢越多，每年的折舊越多。全款的優(yōu)點(diǎn)在于總價低，貸款的優(yōu)點(diǎn)是資金的靈活性和流動性。

至于買車時選擇貸款還是全款，要算總價也要算收益。用貸款的總額減去首付，其中的差額，加上貸款的年限，計(jì)算理財、投資的收益。如果沒有收益或者收益低于差額，貸款是不劃算的。如果高于差額，全款是不劃算的。

舉個例子

裸車價格30萬元，加上購置稅、上牌費(fèi)用、車船使用稅、必要的車險，大約花費(fèi)3.3萬元，全款需要一次性支付33.3萬元。

如果貸款5年，首付2萬元；購置稅、上牌費(fèi)用、車船使用稅是固定的，大約3萬元；商業(yè)保險一般比全款的貴一些，加上各種手續(xù)費(fèi)共折算約1萬元。找銀行貸款28萬元，分期60期，按照5年期利率5.25%來算，每月需支付利息5500元左右，5年總支出約為38.6萬元。

貸款的總額減去全款的總額，差價約為5.3萬元。貸款的28萬元如果在5年之內(nèi)的收益能超過5.3萬元，貸款就是劃算的，反之就是全款劃算。（以上數(shù)據(jù)都是預(yù)估，具體數(shù)額以當(dāng)?shù)亟?jīng)銷商、保險公司給出的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。）

其中的原理是“用錢生錢”。同樣一筆錢，在自己手里能賺到比需要支付的貸款利息更多的錢，當(dāng)然是留在自己手里劃算。

雖然可以用貸款或刷信用卡的方式提前消費(fèi)，看似首付不多，甚至可以“0”首付，但各種附加費(fèi)用，加上還錢利息，這筆花費(fèi)最終都是要算到購車人的賬上。而且購車以后，油費(fèi)、路橋費(fèi)、車險、停車費(fèi)、維修保養(yǎng)費(fèi)、洗車費(fèi)等等，都是燒錢的無底洞（見鏈接：一年下來你的車子吃了你多少銀子？）。更有開車出去郊游引起的衣食住行、購買旅游裝備等隱形開支。

所以說，買車一定要量入為出，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和投資狀況選擇買車與否、貸款與否，千萬不要沖動消費(fèi)、攀比消費(fèi)、激進(jìn)消費(fèi)。如果買車確實(shí)是剛需，但首付和還款都有壓力的話，其實(shí)可以選擇售價接地氣的車型或者選二手車，讓生活壓力小一些。畢竟買車的初衷本就是為了提升生活質(zhì)量，不要到最后成了“買車爽一時，負(fù)債伴一生”啊。

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