11月20日，比亞迪在微信中新增了“在線事故報(bào)險(xiǎn)”功能，現(xiàn)已在王朝網(wǎng)、海洋網(wǎng)的小程序中投放使用。

通過上述服務(wù)，比亞迪的相關(guān)用戶可通過小程序?qū)崿F(xiàn)“一鍵報(bào)險(xiǎn)”、“上傳相關(guān)信息”等功能；待事故信息提交后，相關(guān)的保險(xiǎn)公司將即時(shí)響應(yīng)，為用戶提供快速服務(wù)。

比亞迪表示，該服務(wù)有三大特色，分別是“事故報(bào)險(xiǎn)極速化”、“現(xiàn)場(chǎng)查勘便捷化”、“理賠進(jìn)度可視化”。

比亞迪涉足車險(xiǎn)行業(yè)，其實(shí)早有先兆。

2022年5月，易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)重整后，比亞迪汽車出手接盤；后者的持股比例100%，成為了易安財(cái)險(xiǎn)的唯一股東；隨后，易安財(cái)險(xiǎn)也正式更名為比亞迪財(cái)險(xiǎn)；

2023年7月，比亞迪汽車又出資30億元為比亞迪財(cái)險(xiǎn)增資，后者的注冊(cè)資本提升至40億元；

2023年11月8日，據(jù)相關(guān)文件顯示，比亞迪財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍新增了“機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)”，換句話說——比亞迪財(cái)險(xiǎn)終于獲得了汽車保險(xiǎn)的正式經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。

那么比亞迪作為新能源汽車界的“帶頭大哥”，隨著它的親自下場(chǎng)入局，車險(xiǎn)行業(yè)中是否會(huì)迎來一位新的“攪局者”？

最顯著的問題——新能源車型“保費(fèi)高”的情況，能否有改善？

由于新能源汽車技術(shù)仍處于快速發(fā)展期，因此相較于同類的燃油車型，前者的保費(fèi)一般會(huì)更高。

依據(jù)筆者身邊人士的說法，同為緊湊型SUV的豐田榮放（燃油）、比亞迪元PLUS（純電動(dòng)），前者第一年的保費(fèi)約5000元，后者卻要6000元左右。

為啥新能源車型的保費(fèi)高？首先，在目前的車險(xiǎn)體系內(nèi)，新能源車型的“出險(xiǎn)率更高”；其次，是新能源車維修費(fèi)用高，換句話說就是“賠付成本高”。

據(jù)中再產(chǎn)險(xiǎn)近期的報(bào)告顯示——在車損險(xiǎn)中，新能源車型的出險(xiǎn)率高達(dá)30%，顯著高于燃油車19%的數(shù)據(jù)；新能源車案件的均賠款達(dá)到7201元，高出燃油車案件的均賠款近600元。

一個(gè)街頭上顯而易見的現(xiàn)象，也能夠解釋這一點(diǎn)——有相當(dāng)多的新能源車輛，其實(shí)屬于“網(wǎng)約車”一類的運(yùn)營(yíng)車輛，它們可能是合規(guī)的、也可能是不合規(guī)的。

那么知道了問題的來源，解決方案就很明顯了，主要分兩方面：第一，能否區(qū)分車輛的用途、使用習(xí)慣，做出“定制化車險(xiǎn)”？

因?yàn)榇嬖诖罅康牟缓弦?guī)的因素、且不方便直接獲取數(shù)據(jù)來源，這一點(diǎn)對(duì)于傳統(tǒng)的第三方保險(xiǎn)企業(yè)而言，解決方案的實(shí)施成本較高。

但對(duì)于新能源車企而言，取得用戶數(shù)據(jù)的渠道相對(duì)更直接。恰好在比亞迪的手中，也擁有著大量現(xiàn)成的運(yùn)營(yíng)客戶資源，能比較方便地進(jìn)行特征分析。

第二，就是能否降低維修成本，例如成本占比較高的動(dòng)力電池？

在這個(gè)問題上，比亞迪的優(yōu)勢(shì)也很明顯。畢竟作為國(guó)內(nèi)銷量最高、且少有的“自供三電”的新能源車企，比亞迪在各方面都具備規(guī)模優(yōu)勢(shì)，自然有能力做到相對(duì)更低的維修成本。

對(duì)于比亞迪車險(xiǎn)的未來，有保險(xiǎn)行業(yè)人員如此評(píng)論稱：

“比亞迪全資持有財(cái)險(xiǎn)牌照，可以將汽車產(chǎn)業(yè)鏈從主機(jī)廠拓寬到保險(xiǎn)領(lǐng)域，憑借其大量的客戶資源、用戶數(shù)據(jù)，以及在汽車制造、產(chǎn)業(yè)鏈端的優(yōu)勢(shì)，比亞迪可以在業(yè)務(wù)獲取、費(fèi)率厘定、理賠估損等經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中，獲得傳統(tǒng)險(xiǎn)企無法具備的優(yōu)勢(shì)?！?/p>

結(jié)語：2023年的新能源汽車市場(chǎng)，“內(nèi)卷”程度堪稱慘烈，各種降價(jià)、優(yōu)惠活動(dòng)，從年頭喊到了年尾。

如此局面下，比亞迪汽車去開拓新的利潤(rùn)渠道，比方說汽車保險(xiǎn)，其實(shí)也不奇怪。而龐大的用戶基數(shù)，就是比亞迪車險(xiǎn)最大底牌。

新能源車險(xiǎn)行業(yè)，可能迎來一只猛獸。

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